平安银行开发微表情识别技术，用来检测借款人是否说谎

英国《金融时报》10月30日报道，中国的银行已经开始使用微表情识别技术，从客户细微的面部活动中找到说谎的蛛丝马迹。银行担忧，部分客户可能会隐瞒贷款的实际用途,因此开发了微表情识别系统，利用智能手机摄像头检测细微的面部表情变化,以确定用户是否如实提供了相关信息。

中国在全球范围内率先实现微表情技术的商业化应用。中国金融服务集团平安也开发了微表情识别技术，并将该技术用于贷款业务。出于对微表情技术可靠性及使用伦理的担忧，迄今为止，西方企业一直回避使用该技术。平安的技术可以识别54个转瞬即逝、不由自主的脸部微表情，在大脑有意识对面部运动进行控制之前，脸部通常会出现十分细微、难以察觉的表情。这些微表情包括1/15到1/25秒内眼球迅速来回移动、眨眼等。平安副首席执行官李源祥表示："平安通过微表情识别技术审查贷款申请。该技术可以捕捉客户面部表情的细微变化，有助于风险识别和管控。”

他补充说：“利用微表情识别，公司减少了60%的信贷损失。微表情识别技术比其他风险检测方法更准确。”微表情识别并非决定是否放贷的唯一条件，然而,如果微表情识别发现一些不正常的情况，客户将会被标记，该客户随后须接受额外调查。

平安并不是唯一一家探索使用微表情技术的企业。渣打银行中国首席信息官Kee Sun-Tuan称:"微表情技术的作用类似测谎仪，利用手机摄像头来检查人们对某些问题的反应，并扫描他们的面部活动。”该系统的优点之一是，银行可利用该技术远程评估借贷风险。这意味着，即便是在未设实体网点的地区，银行也可以开展贷款业务。

"我们正在测试这项技术，微表情识别技术作为尽职调查的工具之一，可以使我们通过远程借贷，服务于更广泛的客户群，而无需大量建立实体网点"，Kee补充道。但并非所有人都是新技术的拥趸。Husayn Kassai是脸部识别技术公司Onfido的联合创始人，他说，有关微表情识别系统是否能够有效检测欺诈这一问题，学术研究"尚未取得一致的结果"。

"此外，即使其可行性通过研究得到了验证,此类技术的应用，还涉及严重的伦理问题。”Kassai表示，"例如，这种系统可能需要在用户无意识的情况下使用，以便捕捉自然产生的微表情，这便会引起用户知情授权方面的问题。

由于技术的误报，导致贷款申请遭到拒绝，也会带来问题，他补充道，根据欧洲新实行的通用数据保护条例，这种情况很难解决。平安已将科研投入作为重点工作,每年，平安会将其年收入的1%用于科研。过去的十年中，科研投入累计达500亿人民币(72亿美元)。该集团拥有2.3万名研发人员和500位大数据专家。李先生说:"获得客户同意后，平安的很多数据会在内部共享。我们利用大数据为产品开发、服务战略、承销及风险选择提供指导”。